Les gens se demandent souvent s'il y a des implications fiscales avec l'assurance-vie. Les questions vont de «Mes bénéficiaires devront-ils payer des impôts lorsque la prestation de décès de ma contrat d’assurance vie leur sera versée?» À «Mes paiements de primes sont-ils déductibles d’impôts?» Les lois et réglementations relatives à l’assurance vie et aux taxes sont nombreuses, mais nous avons décomposé certaines des principales choses à considérer.
L'assurance-vie est-elle taxable ?
La réponse est généralement non, le produit de l'assurance vie n'est pas taxé. Votre bénéficiaire devrait recevoir le plein montant du contrat, car le produit de l'assurance vie n'est pas imposable. Toutefois, si un bénéficiaire recevait des acomptes provisionnels au fil du temps (et non une distribution forfaitaire) et que ces acomptes généraient des intérêts, des intérêts seraient alors exigibles.
Pour en savoir plus sur la fiscalité de l'assurance-vie : https://www.valority.com/placements-financiers/assurance-vie/apres-70-ans/
Puis-je déduire mes paiements de primes lorsque je dépose mes impôts ?
L’assurance-vie est une dépense personnelle aux yeux de l’IRS, vous ne pourrez donc pas déduire vos primes dans votre déclaration de revenus fédérale. Juste pour être sûr, vérifiez auprès de votre bureau des impôts local, car les lois fiscales varient un peu d’un État à l’autre.
Les paiements forfaitaires aux bénéficiaires et la valeur de rachat supplémentaire construite au fil du temps ne sont généralement pas taxés.
Vous pouvez vous trouver en mesure de renoncer à votre contrat et de recevoir un versement en un seul versement. Cela ne sera pas taxé tant que le paiement est inférieur à ce que vous avez payé en primes. Cependant, gardez à l'esprit que si vous renvoyez un contrat dont la valeur de rachat est supérieure à celle que vous avez versée en primes, ce montant supplémentaire est imposable.
Si vous souhaitez retirer une partie de la valeur en espèces de votre contrat, sachez que tant que le montant souscrit est inférieur aux primes versées dans votre contrat, le retrait ne sera pas taxé. N'oubliez pas cependant que cela réduit la prestation de décès pour vos bénéficiaires !
Comprendre l'assurance vie et les impôts ne doit pas être un casse-tête. Avec l'aide de notre équipe, vous pouvez non seulement trouver le meilleur contrat pour vous et votre famille, mais vous pouvez le faire en sachant qu'il n'y aura pas de surprises pour vous ou votre famille à l'avenir.